一、面临的形势和任务 

　　党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中强调：“十三五”时期，是全面建成小康社会决胜阶段；我国将有效运用和发展金融风险管理工具，统筹监管重要金融基础设施，包括重要的支付系统、清算机构等，维护金融基础设施稳健高效运行，防止发生系统性区域性金融风险。 

　　从国际看，国际支付结算体系委员会（CPSS，现CPMI）和国际证监会组织技术委员会（IOSCO）发布了《金融市场基础设施原则》（PFMI），加强了国际标准的实施，并将定期监测PFMI实施情况。当前，强化对金融基础设施风险管理，防范系统性风险已成为国际共识。网络基础设施水平不断提高，线上线下深度融合，社会对便捷支付需求日益增加，发达国家支付清算组织积极改善服务水平，不断提高支付的便捷性。有的国家通过建立安全支付和便捷支付小组，提升端对端支付的速度和安全性；有的正建设实时零售电子支付系统；区域性国家组织通过建立单一货币支付区，为整个区域提供速度更快成本更低廉的跨境支付。随着人民币纳入特别提款权（SDR），以及我国“一带一路”倡议逐步实施，对央行支付清算系统的功能和效率提出了更高的要求。 

　　从国内看，供给侧改革加快推动我国经济结构调整，资金交易行为日益活跃。“互联网+”发展战略加速科技与金融深度融合，社会零售支付服务便捷性需求不断提高。金融机构与互联网深度融合，对金融产品、业务、组织和服务产生了深刻影响，对跨行支付服务的安全性也提出了更高的要求。随着银行卡清算市场的开放，国内外各类组织参与支付市场竞争，央行支付清算系统将面临更多参与者接入。区块链等信息技术加速创新，新兴支付层出不穷，移动支付发展迅速，非银行支付机构迅猛增长，成为支付市场不可忽视的组成部分。 

　　面对新形势新任务，清算总中心不断增强危机意识，深刻认识到，只有坚定深化改革的决心，全面提升支付清算服务水平，增强核心竞争力，夯实央行支付的主导地位，才能满足全社会日益增长的支付清算服务需求。 

　　二、“十三五”建设目标及思路 

　　为了更好地增强金融服务实体经济能力，清算总中心坚持贯彻创新、注重协调、倡导绿色、厚植开放、推进共享的发展理念，顺应支付清算业务和技术发展趋势，明确定位，整合资源，拓宽服务，建设多时区多币种全功能业务系统。面向市场，加强业务交流与合作，适应移动支付发展趋势，改善客户体验，丰富“央行支付，中流砥柱”的内涵，力争成为在国内具有领先性和公信力，在国际具有竞争力和影响力的跨行清算服务组织。 

　　一是坚持清算总中心履行央行跨行清算的职责定位，稳字当头，确保国家重要金融基础设施安全稳定运转。深入落实“三道防线”安全责任体系，全面推行一体化运维管理模式，持续优化支付清算系统架构，大力推进数据中心基础设施建设，贴近市场，主动延长系统对外服务时间，为拓展业务范围奠定基础。 

　　二是构建支付清算服务的新格局。适应时代进步和支付清算事业的发展要求，以市场为导向，坚持“安全与效率并重”的原则，梳理新的业务增长点，拓展清算业务品种，扩大清算业务规模，发挥分支行清算中心贴近支付市场的作用，发挥与农信银资金清算中心、城商行资金清算中心的协同作用，继续提高资金清算额，继续提高在国内电子支付行业的市场份额，夯实清算总中心在支付清算体系中主渠道、大动脉的基础性地位。 

　　三是大力开展技术体系建设。以安全保发展，建立健全业务连续性管理框架，确定“优先恢复对外服务”的原则，提高现有技术体系的安全生产水平和网络安全保障水平。以发展促安全，加强技术队伍能力建设，按照国内领先、国际先进的要求，落实国家、城市两级处理中心“双活/多活”策略，持续优化支付系统的功能布局和体系结构，构建与国家金融基础设施地位相适应的网络安全保障体系。 

　　四是加强交流与合作，建立合作共赢的伙伴关系，促进支付系统国际化发展。以开放的观念、共享的理念、创新的思维加强与国际国内支付清算组织、商业银行及其他支付服务机构的交流与合作，引领和促进支付清算行业健康发展。 

　　三、“十三五”实施路径 

　　“十三五”期间，清算总中心信息化建设路径是，优化支付系统，实现“双活”或“多活”模式运行，加快新技术的研究及应用，建立标准化的运维管理机制，以符合PFMI 为手段，建设一个在交易规则、交易效率、交易安全性处于全球先进行列的跨行清算系统，确保人民银行支付清算系统稳健高效。 

　　优化支付系统，实现“双活”或“多活”模式运行，加快新技术的研究及应用，建立标准化的运维管理机制，以符合PFMI为手段，促进清算总中心建设一个在交易规则、交易效率、交易安全性处于全球先进行列的跨行清算系统，确保人民银行支付清算系统稳健高效。 

　　1.优化支付系统技术架构 

　　研究和调整支付系统架构，支持多实例、跨中心部署，满足多数据中心同时在线运行要求，实现系统“双活”或“多活”运行，显著提升支付系统业务连续运行能力。以用户为中心，以数据为驱动，逐步构建从联机处理、实时监控到大数据分析的全生命周期数据处理架构。适应技术发展趋势，加强科技创新能力，显著提高系统处理能力，降低支付系统架构对单一厂商的依赖度，提高自主可控水平。对于关键业务系统实现“一键自动切换”，典型故障情况下的复原时间目标（RTO）缩短至2分钟以内。待北京中心建成后，确保业务连续性指标更好、用户体验更佳、系统处理能力更强、自主可控程度更高的新一代技术架构支付系统平稳上线。为此，在巩固集中式架构安全稳定运行的基础上，综合成本、效率、资源等方面，以业务适用性为原则，加强分布式交易架构研究，逐步对支付系统交易系统进行分布式改造，采用大数据技术构建新一代数据处理架构。 

　　2.完善支付系统业务处理模式 

　　完善大额支付系统业务处理模式，对于金融市场发起的即时转账业务，增加需借记行确认方能扣款的业务处理模式，以进一步降低系统业务风险，适应网联平台、票据交易平台等的接入。延长大额实时支付系统对外服务时间，适应多时区、多功能的实际需要。 

　　结合支票影像交换业务纳入小额批量支付系统的实际，完善小额支付系统业务处理模式，构建灵活的代收付业务接入渠道，支持全国性金融服务组织依托小额支付系统开展代收付业务，为建立统一的跨行支付清算系统做出有益探索。优化网上跨行支付清算系统业务处理模式，提供“实时轧差、定时清算”、“实时转发、定时轧差、定时清算”并存的混合处理机制，不断扩大系统容量，日处理能力达到1亿笔以上；适应移动支付发展趋势，完善借记及签约业务认证模式，适时支持短信认证和扫码支付，增加新的业务场景，拓展网上支付跨行清算系统（网银系统）参与者。不断提高业务处理实时性，按照分布式架构设计理念，逐步建设形成支持多中心多活部署架构的新版网银系统，支持多平台架构部署和支持水平横向扩展，满足智能、无缝切换要求。 

　　优化支付管理信息系统的数据存储和应用架构，构建层次清晰、接口统一的支付信息数据仓库；整合业务和应用监控，不断丰富监控指标，提高监控实时性，构建统一、高效的支付系统监控平台。 

　　大力推进人民币跨境支付系统（二期）建设，丰富业务功能，实现与金融市场的连接；采用更为节约流动性的混合结算方式，提高清算资金效率；建设拓展到境外参与者的服务网络，为推进“一带一路”倡议实施提供资金融通的基础；优化对外服务时间，适时实现全球24小时连续运营。 

　　3.提高软件研发水平 

　　建设可持续发展的专业化软件研发队伍。在保持CMMIL5、国家CNAS检测实验室、ISO9001等认证资质基础上，持续完善应用软件研发体系规范，提升自动化测试能力，形成针对应用软件规模、质量的量化评估指标体系，降低软件缺陷逃逸率，不断提高软件研发水平。大力开展创新性技术的应用研究，快速提高对大数据、云计算、人工智能技术的运用能力。 

　　4.实施生产资源建设 

　　结合云计算和大数据等技术发展趋势，采用绿色数据中心相关技术，实施新数据中心IT基础设施资源建设，实现“三地三中心”同时在线运行格局，重要业务系统均实现“异地双活”，并最终形成“多地多中心”各业务系统可动态调度的一体化运行格局，大幅度提高业务连续性。推动32个城市处理中心接入点双活实施工作，为支付系统所有参与机构提供灵活的多点接入服务。 

　　5.建设业务连续性管理体系 

　　参照国际通行的业务连续性管理标准，进行业务风险和影响分析。逐步将各类业务连续性事件的处置，由应急处置转变为流程化处理，通过不断完善优化业务连续性管理，确保针对各类业务连续性事件的处理能够反应及时、决策正确、实施可靠，力争整体指标达到人民银行关键信息系统可用率大于99.999%（五级系统）的要求。进一步明确一体化运维的工作标准、内涵和外延，增加三地运维人力资源共享，实现各数据中心统一规范、统一流程、统一调度、统一设岗和使用人力资源、统一信息资源的共生共享。 

　　6.建设支付大数据平台，逐步推进信息系统架构转型 

　　采用基于分布式架构的大数据处理技术，从数据采集、数据计算、数据服务三个层面，逐步将目前分散的数据监控分析应用进行整合，以提高数据监控分析服务能力，方便业务人员进一步挖掘数据的价值。建设支付大数据平台，实现对支付信息系统的整体重构。加强大数据建模和业务分析能力，以有效促进支付系统数据监控分析水平，进一步挖掘支付数据的价值。 

　　7.完善制度法规及标准 

　　推进制度建设，加强对直接接入支付系统国家处理中心参与者的业务运行管理；持续完善安全事件报告和处置管理制度。建立清算总中心信息技术标准体系，在支付系统建设、运维和管理等方面，制定一批适应总中心未来发展需要的技术标准。 

　　四、结束语 

　　“十三五”时期是全面建成小康社会、实现“两个一百年”奋斗目标的第一个百年奋斗目标的决胜阶段。 

　　清算总中心将正视信息技术等科技发展所带来的不同支付清算市场主体的挑战，以更加开放、包容的心态迎接支付清算事业的大发展，继续提升创新能力，努力建成以高弹性、高效率、高可靠、自动化为特征的智慧数据中心，以适度超前的系统更好地适应未来的发展和挑战，为全社会提供更加稳健高效的支付清算服务。